在建工程抵押貸款,是現代商業銀行一項較新開拓的金融業務。但隨著中國加入wto以來,中國的經濟呈現前所未有的活力,作為中國入世后受沖擊較大的金融業,只有在遵循效益性、安全性和流動性的基礎

由于房地產具有不可移動、相對保值等特點,商業銀行為了防范風險,在信貸業務中多采用房地產抵押擔保方式。但在實踐中,房地產抵押貸款經濟糾紛較多,一些貸款因種種原因形成損失。因此,銀行應加強對房地產貸款業務的風險防范,切

在建工程是指經審批正在建設中的房屋及其它建筑物。在建工程抵押作為抵押的一種特殊形式,因具有良好的加速資金流動和促進資金融通等優點,在滿足銀行拓展客戶的同時,又可解決企業的融資需求,現廣泛地被銀行所采用。筆者所在的農合行近幾年發放的3000多萬元以在建工程抵押的貸款,因操作規范、抵押額度合理,取得了較好的效果。但是,在建工程抵押畢竟不同于已取得房屋所有權證的房地產抵押,其法律關系較為復雜,不確定因素較多,隱含較多的風險,如操作不當,很可能出現法律風險,造成信貸資產損失。在此,筆者試加以分析探討。

當前在建工程抵押貸款已成為我國企業融資的重要渠道,銀行認識到在建工程抵押貸款存在哪些風險以及怎樣防范風險就顯得尤為重要。本文對銀行在辦理在建工程抵押貸款可能存在的風險進行剖析,并提出與其相對應的防范措施。

在房地產開發過程中,開發商為了解決建設工程繼續建造的資金問題,通常向銀行申請貸款,并將在建工程連同其土地使用權抵押給銀行,作為償還貸款的擔保。但銀行在行使在建工程抵押權的過程中,往往會遇到一般財產抵押所不曾遇到的風險。如果銀行未加以防范,將可能形成不良貸款。因此,筆者認為有必要對于在建工程抵押貸款的風險和防范問題進行分析和探討。

受政策、管理、操作等因素的影響,房地產抵押擔保貸款存在的風險隱患越來越突出。銀行必須采取相關措施,以風險控制為核心,建立全方位風險制衡機制,才能防范、化解風險。

房地產抵押貸款業務不僅關系到商業銀行利益,也影響我國金融市場的穩定,它的運作過程存在諸多風險。文章主要從抵押權人、抵押評估和抵押登記等方面分析了房地產抵押貸款面臨的風險,并給出相關風險防范建議,如完善相關評估體系和保險機制、對抵押物進行科學分類以確定合適的抵押率、完善風險防范制度等。

由于房地產具有不可移動、不可隱藏、相對保值等特點,房地產抵押作為擔保方式之一,在信貸業務中應用廣泛。如果審查不嚴或操作不當,會給銀行信貸業務帶來法律風險。特別是《物權法》、《企業破產法》、《公司法》等頒布實施或修改后,銀行要及時適應立法變化,切實規范和加強房地產抵押貸款管理,防范法律風險。

伴隨著《中華人民共和國物權法》的實施,商業銀行在辦理房地產抵押貸款業務時面臨著諸多新的法律風險,需要從多層面加以認識和防范。一、抵押物確認中的風險防范

1 在建工程抵押相關法律問題及其風險防范 北京市煒衡律師事務所楊明律師 在建工程，一般是指已經批準立項，取得土地使用權證，并在土地上作了一定投資，完成了土 地上的“三通一平”和勘探、設計等基礎工作，經過報建批準，取得施工許可證，具備開工條件的 建設工程項目。在建工程抵押是指抵押人以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產 以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。 一、在建工程抵押的基本條件和要求 （一）、在建工程抵押的基本條件和抵押效力 我國《城市房地產抵押管理辦法》（以下簡稱《抵押辦法》）第三條規定：“在建工程抵押，是 指抵押人為取得在建工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投 入資產，以不轉移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。”該《辦法》對在建 工程抵押的設定了幾個條件：（1）抵押人為主債務人；（2）債

農信社在大力支持\"三衣\"經濟的同時,仍有相當一部分信貸資金直接或間接進入了房地產市場。雖然普遍認為房地產抵押貸款相對于保證貸款風險較小,但目前房地產抵押貸款卻潛在著較大的法律風險,不能不引起農信社高度的警覺和重視。要改變過去那種抵押貸款無風險的錯誤認識,有必要對房地產抵押貸款采取有效防范措施,以防止信貸資產的流失。

作為金融學三大核心支柱之一,貸款產品的風險管理是銀行愈來愈重視的一個問題.本文按照風險管理步驟,即風險識別、風險分析、風險度量和風險防范四個步驟對反向抵押貸款的住房價值風險進行了一些探討.

房地產抵押貸款存在的法律問題及防范措施

由于房地產本身的特點,房地產抵押貸款存在著很多風險,一個方面的風險是制度風險,另一方面就是給銀行帶來的風險,特別著重從制度角度分析了產生房地產抵押貸款的原因。為了控制這些風險,提出了一些防范房地產抵押貸款風險的方法。

一、在建工程抵押的風險分析在建工程由于影響因素多、可變因素多、不確定因素多,因此,承擔的風險也就多。在建工程抵押的風險除了正常貸款風險外。還有以下幾種:1.權屬風險在建工程的權利是由土地使用權和建安工程的所有權組成的。土地使用權可以是通過劃撥方式或是出讓方式取得的。主要的風險有:權利主體是否明確、權屬是否有糾紛、設定的土地面積是否界定清楚、土地的使用年限是否短于貸款期限等。

　 　　理論探討 在建工程抵押與金融風險防范 □朱曉強　趙征宇　曹　持 　　一、在建工程及在建工程抵押 在實際工作中,在建工程具有多重涵義:從會計核算來看,在 建工程科目反映企業尚未完工的基建工程發生的各項實際支出;從 建設過程來看,在建工程是指準備施工或正在施工或雖已完工但尚 未通過竣工驗收和取得有關權利憑證的建設工程。 在建工程抵押牽涉的法律關系比較復雜,與現房相比,在建工 程具有較為鮮明的“不確定”特點:一是實體上的不確定狀態,即 工程未完工,其形態和價值是不斷變化的,還不具備建筑物的最終 形式;二是法律上不確定的狀態,即未取得權證,有關權屬關系尚 不明朗,因此在建工程不同于普通法律意義上的“物”,以在建工 程抵押,是確立抵押關系還是確立抵押權?一直存在爭議。《擔保 法》對于在建工程是否可以抵押沒

房地產抵押貸款中的若干法律問題

本文就實務中房地產抵押貸款這類擔保融資方式可能存在的各類潛在風險(包括共性風險、土地使用權抵押風險、在建工程抵押風險以及新的調控政策將會導致的房地產抵押貸款風險)進行了分析,并從銀行等貸款金融機構的角度提供了一些在實踐操作中防范這些風險的可供參考的對策。

本文就實務中房地產抵押貸款這類擔保融資方式可能存在的各類潛在風險（包括共性風險、土地使用權抵押風險、在建工程抵押風險以及新的調控政策將會導致的房地產抵押貸款風險）進行了分析，并從銀行等貸款金融機構的角度提供了一些在實踐操作中防范這些風險的可供參考的對策。

由于房地產業迅猛發展,金融機構的房地產抵押貸款也不斷增加,與此同時金融機構面臨的風險也在不斷加大。本文就金融機構如何控制房地產抵押貸款風險進行了分析并提出了一些改進措施。

本文就實務中房地產抵押貸款這類擔保融資方式可能存在的各類潛在風險(包括共性風險、土地使用權抵押風險、在建工程抵押風險以及新的調控政策將會導致的房地產抵押貸款風險)進行了分析,并從銀行等貸款金融機構的角度提供了一些在實踐操作中防范這些風險的可供參考的對策。

商業銀行房地產抵押貸款風險主要有:以設定抵押后建的設施擴大貸款、以劃撥土地抵押貸款、以預售商品房和在建工程抵押貸款和以虧損企業財產貸款。防范此類貸款風險的措施主要有:明確抵押物的法定范圍、規范土地使用權抵押操作等。